Тег: ипотечное кредитование

С 1 марта, согласно решению Центрального банка России, уменьшены надбавки к коэффициентам риска для ипотечных кредитов, если первоначальный взнос составляет более 20% и заёмщик имеет низкий уровень задолженности. Это касается заёмщиков с показателем долговой нагрузки ниже 70%. В более рискованных категориях надбавки остались на прежнем уровне. В Центробанке пояснили, что такое решение принято с учётом снижения дисбалансов на рынке недвижимости. «С решением ЦБ о снижении надбавки по коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом более 20% банки будут использовать меньше капитала при выдаче жилищных кредитов. Это позволит повысить привлекательность таких продуктов для кредиторов, а значит, и их готовность работать с ипотекой», — заявили в аналитическом центре «Дом.рф». Принятые меры направлены на создание условий, при которых банки смогут снизить комиссии за выдачу ипотечных кредитов и повысить их доступность, особенно по льготным программам. Ранее был объявлен ожидаемый срок снижения ключевой ставки: председатель правления Сбербанка Герман Греф заявил о том, что это должно произойти во второй половине текущего года. «Будем смотреть, как будет расти кредитный портфель. Если он не будет расти таким темпом, как в прошлом году, — а он падает два месяца подряд, — то во втором полугодии мы увидим сильное сокращение инфляции. Мы ожидаем, соответственно, цикл снижения ключевой ставки во втором полугодии 2025 года», — сообщил Греф на конференции с аналитиками и инвесторами. Nerulife по материалам ТАСС, РИА Новости. Недвижимость Фото: Nerulife Важные новости, которые не выходят на сайте:https://t.me/+eoAJvW-VnhpmYzQy Работа Нерюнгри: https://chat.whatsapp.com/JO2zxYwxv5d5YNWfuqoqmV

Министерство финансов рассказало, как будет работать семейная ипотека на покупку квартиры в новостройке или строительство частного дома. Ведомство сообщило, что обновлённая программа будет действовать до 2030 года. Ранее стало известно, что семейную ипотеку продлят. Однако условия продления не были известны. Теперь же выяснилось, что воспользоваться льготным кредитом смогут семьи с детьми, где есть хотя бы один ребёнок в возрасте до 6 лет; семьи с двумя несовершеннолетними детьми, которые живут в небольших городах с населением до 50 тысяч человек; семьи с двумя несовершеннолетними детьми, которые живут в регионах с низким объёмом строительства или там, где есть индивидуальные программы развития; семьи, которые воспитывают ребёнка-инвалида. Заёмщики могут оформить кредит по льготной ставке до 6% годовых. Максимальная сумма ссуды составит 12 миллионов рублей для покупки жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 миллионов рублей — для остальных регионов. Минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости недвижимости. Также можно «расширить» семейную ипотеку — взять в долг у банка до 30 миллионов рублей в столичных регионах и до 15 миллионов рублей в остальных. Но в таком случае по части кредита «выше установленного госпрограммой лимита будет действовать рыночная процентная ставка». Семья сможет оформить только один льготный кредит на таких условиях. Ранее выданная льготная ипотека будет учитываться. Nerulife по материалам РБКФото: Павел Лисицын / РИА НовостиВажные новости, которые не выходят на сайте:https://t.me/+eoAJvW-VnhpmYzQyРабота Нерюнгри: https://chat.whatsapp.com/Looh8UAtl9sAUH55ohNvN0

Свыше миллиона рублей могут направить на погашение части ипотечного кредита семьи, которые воспитывают трёх и более детей. Об этом рассказала министр труда и социального развития республики Елена Волкова телеканалу «Якутия 24». Глава министерства пояснила, что указанная сумма включает в себя все региональные и федеральные выплаты, которые предоставляются многодетным семьям в Якутии. Елена Волкова напомнила, что в республике разработан пакет мер, в который включены различные виды материнских капиталов при рождении первого, второго, третьего и последующих детей. Кроме того, с января 2024 года размер маткапитала при рождении третьего ребёнка составляет 300 тысяч рублей. Также продолжает действовать целевой капитал «Дети столетия», продлена федеральная программа выплат для многодетных детей в размере 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита. «У нас в регионе, как и в целом по стране, семьи используют эти средства на улучшение жилищных условий. Если сложить всё это, в совокупности более миллиона рублей семьи могут направить на эти цели», — добавила Волкова. Nerulife по материалам пресс-службы Главы Республики Саха (Якутия) и Правительства Республики Саха (Якутия)Фото: пресс-служба Главы Республики Саха (Якутия) и Правительства Республики Саха (Якутия)Важные новости, которые не выходят на сайте:https://t.me/+eoAJvW-VnhpmYzQyРабота Нерюнгри: https://chat.whatsapp.com/Looh8UAtl9sAUH55ohNvN0

Среди изменений — увеличение первоначального взноса по льготному ипотечному кредитованию. Минимальный размер первоначального взноса по льготной ипотеке, которая выдаётся под 8%, теперь повышается с 20% до 30%. Как объяснили в Минфине, эта мера должна повысить «качество кредитов». Кроме того, максимальный размер льготного ипотечного кредита для всех регионов будет составлять шесть миллионов рублей (раньше в Москве, Подмосковье и Петербурге максимальной суммой были 12 миллионов рублей). Также с 6 до 9 миллионов рублей был увеличен предельный размер кредита по программам Дальневосточной и Арктической ипотеки, согласно которой кредит под 2% годовых на покупку жилья или строительство дома в регионах Дальнего Востока могут получить молодые семьи. Ранее президент РФ Владимир Путин во время выступления на съезде железнодорожников заявил, что попросил правительство сохранить 20% первоначального взноса по льготной ипотеке для семей с детьми. Nerulife по материалам ТАССФото: 24newnews.ruВажные новости, которые не выходят на сайте:https://t.me/+eoAJvW-VnhpmYzQyРабота Нерюнгри: https://chat.whatsapp.com/Looh8UAtl9sAUH55ohNvN0

В России решается вопрос об ужесточении условий выдачи льготной ипотеки на первичное жильё, пишут «Известия» со ссылкой на письмо члена комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александра Якубовского, адресованное Центробанку и Министерству финансов. Предложение депутатов можно сформулировать так: оставить программу льготной ипотеки только в тех регионах, в которых наблюдается низкий спрос на недвижимость, и поднять процент первоначального взноса с 20 до 25. Первое условие планируется ввести с июля 2024 года, второе — с января 2024 года. Соответствующие предложения были изложены в документе с подписью члена комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александра Якубовского. Он ссылается на данные «ДОМ.РФ», согласно которым 95% всех ипотечных кредитов выдано по льготной программе. При этом, по прогнозам экспертов, в 2024 году расходы бюджета на семейное и льготное ипотечное кредитование увеличатся почти в 4 раза, что, по мнению Якубовского, «несёт серьёзные риски для экономики». За повышение первоначального взноса по льготной ипотеке недавно выступил и Центробанк из-за тенденции к перегреву на рынке. Кроме того, за прекращение программы после 1 июля 2024 года выступил и замглавы Минфина Алексей Моисеев. Nerulife по материалам издания «Известия»Фото: Ilya_Kuznetsov / shutterstock.comВажные новости, которые не выходят на сайте:https://t.me/+eoAJvW-VnhpmYzQyРабота Нерюнгри: https://chat.whatsapp.com/Looh8UAtl9sAUH55ohNvN0

Приравнять ставку ипотечного кредита к 2% для мобилизованных участников СВО предложили в Госдуме. Инициатива была поддержана думским комитетом по строительству и ЖКХ. Автором инициативы выступил Анатолий Выборный. Своё предложение он адресовал правительству РФ. «Предложил Правительству снизить ставку ипотеки до 2% для мобилизованных. Причиной моего обращения стали письма жён мобилизованных, которые просят рассмотреть такую меру поддержки их семей. Согласен, что льготы на ипотеку крайне необходимы, потому что без такого рода помощи от государства у многих из них нет возможности купить жилье», — рассказал депутат. В качестве примера Выборный привёл программы дальневосточной ипотеки, на которую также ссылались обратившиеся к нему жёны военнослужащих: «неужели их мужья находятся в менее суровых условиях, чем жители Дальнего Востока, которым доступна ипотека под льготные 2%?». Позже идея нашла поддержку в комитете Госдумы по строительству и ЖКХ. Его глава Сергей Пахомов отметил: «Идея хорошая, но необходимо оценить реальные финансовые потребности для такой программы». Пахомов полагает, что строительный рынок РФ готов покрыть потребность в жилье. Nerulife по материалам РИА Новости, издания «Известия»Фото: РИА НовостиВажные новости, которые не выходят на сайте:https://t.me/+eoAJvW-VnhpmYzQyРабота Нерюнгри: https://chat.whatsapp.com/Looh8UAtl9sAUH55ohNvN0

Многодетные семьи в Якутии смогут получить компенсацию платежей по ипотечным кредитам. В рамках этой программы правительство РФ выделило дополнительные 15 миллиардов рублей. Семье с тремя и более детьми помощь в полном или частичном погашении кредита на жильё составит 450 тысяч рублей. Под программу подпадают семьи, в которых третий (или последующий) ребёнок родился (или был усыновлён) после 1 января 2019 года и до 31 декабря 2023 года. При этом возраст старших детей не будет иметь значения. Важно, чтобы кредитный договор был заключён до 1 июля 2024 года. При этом можно получить выплату на погашение ипотеки, даже если собственниками недвижимости являются не только заёмщик или оба супруга, но и их дети. Например, если всем членам семьи были выделены доли при использовании материнского капитала. Отмечается, что на реализацию программы правительство РФ выделило 15 миллиардов рублей. Глава Республики Саха (Якутия) Айсен Николаев поручил проинформировать население о предоставлении мер поддержки многодетных семей при выплате ипотеки, а также провести подготовительную работу по созданию единой цифровой платформы, с помощью которой будет оказываться социальная помощь гражданам. Платформа заработает 1 января 2024 года. Nerulife по материалам ЯСИАФото: domnedv.ruВажные новости, которые не выходят на сайте:https://t.me/+eoAJvW-VnhpmYzQyРабота Нерюнгри: https://chat.whatsapp.com/Looh8UAtl9sAUH55ohNvN0

Глава Центрального Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что настало время для адресных ипотечных программ, возможно, на рынке вторичного жилья. Массовые льготные ипотечные программы пора завершать, так как они носят временный характер. «Что касается льготного кредитования и доступности жилья, мы считаем, что широкие программы льготного кредитования жилья — очень эффективный механизм в условиях кризиса, но он должен быть временным...», — отметила Набиуллина во время пресс-конференции. Глава ЦБ РФ считает, что в 2022 году льготная ипотека привела к повышению цен на первичном и вторичном рынках жилья: «больше 30 % доходил разрыв этих цен, поэтому мы приняли меры по повышению резерва существенного по такого рода кредитам». Как полагает Набиуллина, нужно постепенно развивать адресные программы льготного ипотечного кредитования — это позволит повысить доступность жилья. «И здесь льготные программы на вторичное жильё могут работать», — добавила глава ЦБ. Nerulife по материалам РИА Новости Фото: РИА НовостиВажные новости, которые не выходят на сайте:https://t.me/+eoAJvW-VnhpmYzQyРабота Нерюнгри: https://chat.whatsapp.com/Looh8UAtl9sAUH55ohNvN0

По итогам ноября вскрылось неминуемое подорожание всех видов ипотечного кредитования. Кроме того, согласно статистике, многие банки решили увеличить ставки по ипотеке на 0,5 %. Поэтому надежды россиян на доступность кредитов, несмотря на политику сдерживания роста ключевой ставки Центробанка, вряд ли можно считать оправданными. О подорожании ипотеки с начала объявленной в России частичной мобилизации говорят данные финансового маркетплейса «Сравни», попавшие в распоряжение изданию «Известия». «В России продолжает дорожать ипотека: из-за рисков неплатежей 29 банков в ноябре повысили ставки, у некоторых они поднялись до 0,5 п.п. (0,5 %). Такое повышение способно сильно ударить по карману — из-за этого переплата банку в некоторых случаях может увеличиться на 1 млн рублей», — говорится в материале. Отметим, что Центробанк на протяжении нескольких месяцев шесть раз снижал уровень ключевой ставки. Однако вопреки предпринятым мерам регуляции банки внесли свои корректировки ставок на ипотечные кредиты. «Из них 29 организаций, в том числе игроки из рейтинга топ-30, пересмотрели их в сторону увеличения. Диапазон повышения составил 0,1-0,5 п.п. Оставшиеся снизили проценты в диапазоне от 0,2 до 1,7 п.п.», — отмечает издание «Известия». В такой ситуации при увеличении ставок переплата банку, например, за приобретение двухкомнатной квартиры по ипотеке в Москве за тридцать лет может составить 18,3 миллиона рублей. Кроме того, в начале декабря Центробанк предоставил аналитический отчёт по объёмам выдачи ипотечных кредитов населению, из которого видно, что показатели на российском рынке недвижимости к концу осени снизились на 6,7 %. Источник: ИА "Известия"Важные новости, которые не выходят на сайте:https://t.me/+eoAJvW-VnhpmYzQy

По мнению эксперта по кредитованию Александра Цыганова, кредитные каникулы могут стать причиной увеличения ежемесячного платежа и роста срока выплат по кредиту. О рисках, которые могут возникнуть после окончания отсрочки сообщает РИА Недвижимость. В начале октября был подписан закон о предоставлении мобилизованным гражданам, участникам СВО и их семьям права на кредитные каникулы по потребительским и ипотечным кредитам. Отсрочку можно получить на срок, равный времени, проведённому на службе в рядах ВС РФ, с добавлением 30 дней. При этом учитывается период госпитализации военнослужащего в случае ранения. Как отмечает Цыганов, несмотря на то что кредитные каникулы дают возможность временно не вносить ежемесячный платёж, они не освобождают от начисления процентов. «Они продолжают начисляться по указанной в договоре обычной ставке и выделяются в отдельный долг», — подчеркнул эксперт. Поэтому срок службы мобилизованного или контрактника потенциально увеличивает процентную задолженность. Это выгодно в первую очередь банкам, поскольку они в любом случае получают деньги, но только в виде процентов. Таким образом, кредитные каникулы могут стать причиной возникновения дополнительной финансовой нагрузки на семьи мобилизованных граждан и добровольцев, многие из которых могут попасть в безвыходную ситуацию. Так, например, если сотрудник какой-либо компании после демобилизации не смог выйти на прежнюю работу в течение трёх месяцев, работодатель в праве расторгнуть трудовой договор. Остаться без дохода может также призванный по мобилизации сотрудник, ранее работавший неофициально. В таком случае работодателю ничто не мешает взять другого работника на освободившееся место. Учитывая все риски, Цыганов рекомендует продолжать вносить посильные суммы на погашение основного долга по кредиту, несмотря на предоставленную отсрочку. «Потом эту задолженность можно распределить равномерно на оставшийся срок или перенести в конец, увеличив срок договора», — заявил эксперт. Источник: nerulife.ru Важные новости, которые не выходят на сайте: https://t.me/+eoAJvW-VnhpmYzQy

Программа «Дальневосточная ипотека» с июля текущего года доступна для работников систем здравоохранения и образования. Теперь учителя и врачи независимо от возраста и семейного положения могут стать участниками программы. Однако один критерии всё-таки есть: работы по специальности регионах Дальневосточного федерального округа должен составлять не менее пяти лет. Сергей Потанин, который в настоящий момент является замдиректора департамента развития территорий и проекта «Дальневосточная ипотека», заявил, что спрос на ипотечные кредиты со стороны медработников и педагогов высок. Только за два месяца работы программы для данных специальностей было успешно одобрено 1135 ипотек, среди них 570 выдано педагогам, 565 — врачам. Всего было освоено 5,35 миллиарда рублей при учёте средней суммы одного кредита в 4,7 миллиарда рублей. Почти половина ипотечных кредитов была оформлена жителями Якутии: их число составило 491 заём на сумму 2,6 миллиарда рублей. Вслед за Якутией идут Приморский и Хабаровский край. «Каждый новый кредит по программе — это улучшение жилищных условий конкретного квалифицированного специалиста и рост качества жизни по региону в целом», — объяснил Сергей Потанин. По последним данным, около пятидесяти тысяч семей смогли улучшить свои жилищные условия. Ипотечные кредиты по дальневосточной программе выдаются под 2% годовых, иногда ставка может быть ниже. Источник: nerulife.ru

На пленарном заседании ВЭФ-2022 президент РФ Владимир Путин заявил о продлении срока действия дальневосточной ипотеки по 2% до 2030 года. Глава Якутии выразил надежду, что это решение сможет «оживить не только ипотечный рынок, но и стройки». Программа льготной дальневосточной ипотеки начала функционировать с 2019 года. За это время в Якутии было выдано более 10 тысяч ипотечных кредитов на сумму около 46 миллиардов рублей. Только в начале 2022 года кредиты на общую сумму более 18 миллиардов рублей получили порядка 3 886 жителей региона. В Якутии дальневосточная ипотека предоставляется каждому желающему под 2% годовых. Сумма кредита не должна превышать шесть миллионов рублей. От заёмщика потребуется первоначальный взнос в размере от 15%. По льготной программе можно приобрести любое жильё на территории Дальнего Востока. Дальневосточная ипотека может стать хорошим подспорьем для молодых семей, возраст супругов в которых не превышает 35 лет; для участников программы «Дальневосточный гектар», педагогов и медработников, имеющих трудовой стаж более 5 лет; для граждан из других регионов России, которые являются участниками программ повышения мобильности трудовых ресурсов. Источник: пресс-служба Главы Республики Саха (Якутия) и Правительства Республики Саха (Якутия)

Экономист Алексей Лашко рассказал о государственной программе субсидирования ипотечных кредитов для многодетных семей. Речь идёт о родителях, воспитывающих трёх и более детей. Кроме того, такой категории граждан предлагаются льготные условия кредитования. Программа поддержки многодетных семей заработала ещё в 2019 году и тут же стала востребованной среди населения России. Согласно её положениям, любая семья, стоящая на учёте в социальных службах как многодетная, имеет право получить от государства 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита. Важным условием является дата рождения последнего ребёнка: она должна начинаться не ранее 1 января 2019 года. Предоставляемая субсидия распространяется на все ипотечные займы, которые были оформлены до 1 июля 2024 года. При этом вид ипотеки не имеет значения: семьи смогут купить не только квартиру, но частный дом или же потратить средства на строительство нового жилья. Также субсидию можно совмещать с маткапиталом. Единовременные выплаты не выдаются на руки. Они поступают непосредственно в банк, где оформляется ипотека. Однако воспользоваться суммой субсидии для первого взноса нельзя. Если же долг семьи по ипотеке меньше 450 000 рублей, то получить остаток также не получится, так как он моментально аннулируется. Заявление на предоставление субсидии подаётся сразу после оформления ипотечного кредита через банк. Для этого многодетным родителям понадобиться наличие при себе паспорта и свидетельств о рождении всех детей, СНИЛС каждого члена семьи, свидетельства о заключении брака, а также документов, подтверждающих заключение договора с банком. Эксперт по финансам Лашко также предупреждает, что в разных банковских организациях списки подаваемых документов могут меняться. Поэтому перед подачей заявления на субсидию стоит побеспокоиться и об этом моменте. Отказать в господдержке ипотечного кредитования могут многодетным семьям, не имеющим российского гражданства, а также тем родителям, которых лишили права на воспитание одного или двух детей. В случае положительного решения банка семья получит денежные средства в течение 30 календарных дней. Источник: lenta.ru, nerulife.ru