В последнее время в стране и, в частности, республике кратно возросло количество случаев мошенничества с использованием телекоммуникационных сетей. Отчего финансовые потери жителей Якутии только увеличиваются. Как уберечь свои накопления и распознать мошенников нам рассказал управляющий Отделением — Национальным банком по Республике Саха (Якутия) Дальневосточного ГУ Банка России Антон Коноплев.
Антон Анатольевич, расскажите, с чем связана такая активизация телефонных мошенников в последнее время?
Проблема кибермошенничества, действительно, очень актуальна в Якутии и ее масштабы пугают. В наш век стремительного развития информационных технологий, когда все чаще люди получают финансовые услуги, совершают покупки и платежи онлайн, активизировались телефонные, компьютерные мошенники. Они используют, так называемые, методы социальной инженерии и информационные технологии для обмана. Например, при помощи возможностей IP-телефонии они скрывают свои телефонные номера, меняя их на контактные данные реальных банков, министерств, ведомств. Под видом их сотрудников они обзванивают граждан, выманивают у них конфиденциальную информацию и похищают деньги. Самое удивительное, что многие методы обмана давно известны, но люди продолжают попадаться на уловки мошенников, забывая о необходимости быть бдительными.
Схема обмана с «резервным» счетом уже не новая, а якутяне продолжают «вестись» и теряют довольно крупные суммы. Как мошенникам удается «разводить» людей?
Известны случаи, когда злоумышленники просят людей перевести деньги на «специальный» или «защищенный» счет в Центральном банке, рассчитывая на то, что упоминание регулятора усыпит бдительность потенциальной жертвы, и похищают у доверчивых граждан миллионы рублей.
Все мошеннические схемы строятся на психологических приемах, злоумышленники играют на чувствах, будь то страх или жажда легких заработков. Аферисты звонят и пугают людей сообщениями о попытке несанкционированного списания с карты денежных средств и просят перевести их на «резервный» счет. Бывает, что они сочиняют историю о якобы оформленных на человека кредитах, и предлагают получить «встречный» кредит и перевести его на счет, чтобы аннулировать операцию.
Приведу пример: недавно в сети аферистов попала 49-летняя нерюнгринка. Кроме спасения своих денег, женщина хотела помочь прокуратуре поймать и наказать телефонных мошенников. Пострадавшей поступил звонок якобы от сотрудника службы безопасности Центробанка, который уточнил, с ее ли разрешения на ее имя оформляет кредит некий гражданин на основании доверенности. Женщина ответила, что не оформляла никакой доверенности и человека с таким именем не знает. На этом звонок завершился. Вскоре ей снова позвонили и на этот раз мужчина представился сотрудником прокуратуры Якутска и сообщил, что идет операция по поимке киберпреступника и ловить его будут «на живца». Он убедил жительницу Нерюнгри, что для того чтобы вычислить злодея необходимо оформить «встречный» кредит. Женщина согласилась, думая, что помогает полиции. По указанию лжепрокурора нерюнгринка оформила в банке кредит на сумму почти 600 тыс. рублей и перевела на QIWI кошелек неизвестного человека. Этого оказалось недостаточно для «поимки злоумышленника», и аферисты убедили женщину оформить еще несколько кредитов и перевести полученные средства на тот же электронный кошелек. Таким образом женщина лишилась более 2,6 млн рублей своих и заемных средств.
А действительно ли в банках есть счета, с помощью которых можно спасти свои сбережения?
На самом деле никаких специальных счетов, на которых прячут деньги от мошенников, и никаких «встречных» кредитов не существует. Если вам звонят неизвестные и говорят о деньгах, немедленно прервите разговор, кем бы ни представлялся звонящий. Сотрудники правоохранительных органов, банков, госорганов никогда не попросят раскрывать персональные данные и платежную информацию и перевести деньги якобы на “защищенный счет в Центробанке” или другой организации. На совершение подобных операций граждан подталкивают именно мошенники и цель у них одна — похитить денежные средства.
Не доверяйте подобным звонкам!
Есть ли какие-то признаки, по которым можно определить, что звонит мошенник?
Несмотря на то, что в запасе у мошенников много различных способов обмана, у всех этих схем есть нечто общее.
Разговор всегда ведется о деньгах, которые вы можете потерять или получить. При этом аферисты под различными предлогами вынуждают собеседника сообщить конфиденциальные данные карты, предлагают перевести их на «безопасный счет», оплатить «страховку для получения кредита» или «очень выгодно» инвестировать свои сбережения.
Зачастую, чтобы похитить деньги мошенники выводят собеседника из равновесия. Они пытаются напугать потенциальную жертву, чтобы человек, пытаясь спасти свои сбережения, выдал им конфиденциальную информацию или выполнил инструкции аферистов. Бывает наоборот, сообщают радостную весть о внезапном выигрыше или обещают легкий и быстрый заработок. Взамен вы должны будете «лишь оплатить налог», «страховку» или «доставку приза», а для этого — ввести данные банковской карты на фишинговом сайте. С его помощью злоумышленники получат доступ к вашему банковскому счету.
Как правило, никогда не обходится и без психологического давления на человека. Чтобы не дать времени оценить ситуацию мошенники торопят, ставят условия, например, «скорее назовите данные, иначе потеряете все деньги», «сейчас или никогда», «последний шанс». Однако, как вы бы ни были взволнованы, не торопитесь выполнять какие-либо действия под диктовку. Прервите разговор, успокойтесь и проверьте информацию. Ведь чем дольше вы разговариваете с мошенником, тем сильнее он будет давить и использовать разные приемы убеждения. На все ваши расспросы у обманщиков есть заготовленные ответы.
Могут ли банки как-то определить мошенническую операцию и остановить платеж?
Конечно, банки следят за движением средств по счетам своих клиентов и отмечают случаи нетипичных операций. Например, человек переводит ежемесячно десять тысяч рублей ребенку, который учится в другом городе, и вдруг переводит миллион на чей-то электронный кошелек. Сотрудники банка сразу заметят это и приостановят сомнительную операцию, а затем свяжутся с клиентом, чтобы подтвердить или отклонить транзакцию. Это вовсе не блокировка счета, как думают некоторые, а именно приостановка операции. Со стороны банка вполне оправданное действие и забота о клиенте.
Что делать, если человек все-таки оказался в числе обманутых, можно ли вернуть деньги?
Если гражданин нарушил правила безопасности и сам выдал конфиденциальную информацию мошенникам или лично отправил деньги на так называемый «безопасный счет», банк по закону не обязан возмещать ему потери. Остается только обращаться в полицию.
Если человеку поступил такой настораживающий звонок, как себя вести?
Лучше сразу положить трубку и перезвонить на горячую линию банка, телефон которой указан на обратной стороне вашей карты и на официальном сайте банка. Настоящие сотрудники расскажут все ли в порядке с вашим счетом и посоветуют, что делать. Возьмите за правило перепроверять любую информацию в первоисточнике. Никогда не принимайте поспешных решений, особенно если они касаются ваших финансов. Будьте бдительны и берегите свои деньги!
Чтобы изменить печальную статистику и оставить мошенников «с носом» необходимо повышать свою финансовую грамотность. А если вам все пришлось столкнуться с кибермошенниками и вы потерли свои деньги или наоборот смогли устоять перед давлением и уговорами аферистов, то обязательно делитесь этим опытом с родственниками, друзьями, коллегами. Сделать это можно множеством способов: при личной встрече, через социальные сети и мессенджеры. «Кто владеет информацией, тот владеет миром», в нашем случае своими денежными средствами. Чем больше люди будут узнавать о том, как действуют злоумышленники, тем реже будут попадаться на их уловки.
Также рекомендуем посетить информационно-просветительский ресурс Банка России fincult.info, где в разделе «Грабли» истории реальных людей, которые столкнулись с финансовыми мошенниками и советы специалистов, как вести себя в подобных ситуациях и не потерять деньги.
Источник: NeruLife
